Abrir cuenta bancaria en Andorra: no residente y residente

Bancos en Andorra: sistema bancario andorrano

El sistema bancario de Andorra, antes marcado por el secreto y la opacidad, ha evolucionado profundamente en la última década. Con la eliminación del secreto bancario, la introducción de FATCA-CRS y las acciones contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, el país ha realizado un gran esfuerzo en los últimos años para adoptar una estructura legal transparente y moderna.

Estos acuerdos subrayan su compromiso con la transparencia bancaria y la regulación rigurosa. Agencias de calificación como Fitch y Moody’s resaltansu estabilidad, lo que demuestra que el sistema bancario de Andorra es una alternativa sólida al de la Unión Europea.

De hecho, Andorra es el segundo país del mundo según el Índice de Basilea de Lucha contra el Blanqueo de Capitales, que clasifica a los países con una puntuación de riesgo fiable, solamente superado por Finlandia. España ocupa en este ranking la posición 17.

Al no ser miembro de la Unión Europea, Andorra puede evitar las restricciones del Banco Central Europeo. Andorra, además, es parte de la SEPA, lo que permite a empresas y organizaciones realizar pagos en euros en la Unión Europea bajo condiciones de una transacción nacional. El país sigue avanzando en atraer capital internacional y convertirse en un centro financiero clave. Cumple plenamente con los estándares internacionales y ofrece un marco fiscal atractivo y competitivo, debido a sus bajos impuestos.

Ahora bien, ¿quién supervisa los bancos andorranos? La respuesta es la AFA, la Autoridad Financiera Andorrana, un organismo estatal encargado de la regulación y supervisión bancaria. Y no solo eso, también tiene a su cargo la supervisión de las compañías aseguradoras, muchas de las cuales son extranjeras.

La economía de Andorra está proyectando un crecimiento sólido durante el período 2022-2027, superando las tasas esperadas para las economías vecinas como Francia y España, así como la mediana de los países pertenecientes a la Unión Europea, según previsiones del Fondo Monetario Internacional (FMI).

Así pues, y aunque Andorra no es miembro de la Unión Europea, sigue siendo el destino preferido para muchos inversores y empresarios, gracias a su compromiso con la transparencia, el cumplimiento normativo, el buen rendimiento y las proyecciones positivas.

¿Qué bancos hay en Andorra?

Andorra cuenta con un sistema bancario robusto, aunque limitado en su diversidad. Actualmente, y tras dos importantes absorciones realizadas en 2022, el país cuenta con tres bancos.

Estos tres bancos de Andorra son:

1. Morabanc:
   • Características: Tiene proyecciones de expansión en otros países europeos. Sus unidades de negocio que se dedican a seguros e inversiones operan en lugares como Miami y Suiza.
   • Servicios: Ofrece tanto banca país (comercial) como banca privada internacional. Banco Sabadell d’Andorra, importante por su banca comercial para trabajadores y pequeñas empresas, se integró en Morabanc en 2022.
2. Creand (Crèdit Andorrà SL):
   • Características: Es conocido por su solidez y estabilidad.
   • Servicios: Ofrece servicios que se orientan a cuentas comerciales, empresariales y gestión de activos internacionales. Además, proporciona pólizas de seguros adaptadas a las necesidades de sus clientes. Durante el año 2022, este banco absorbió Vallbanc, que brindaba servicios de banca privada y comercial.
3. Andbank:
   • Características: Resultado de la fusión de Banc Agrícol y Banca Reig, dos instituciones tradicionales de Andorra desde los años 30. Andbank tiene una sólida presencia en España con oficinas comerciales. Fue uno de los primeros bancos del principado en obtener una ficha bancaria de la UE.
   • Servicios: Se especializa principalmente en banca privada internacional.

Determinar el mejor banco de Andorra depende de sus necesidades específicas. Si necesita asesoramiento sobre qué banco es el más adecuado para usted, puede ponerse en contacto con nosotros sin compromiso.

Los bancos están regulados y supervisados por la Autoridad Financiera Andorrana (AFA) y la Unidad de Inteligencia Financiera (UIFAND). Estos organismos impulsan y coordinan medidas contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Aunque los bancos tienen su sede en Andorra, operan internacionalmente a través de sus filiales en distintos países del mundo, principalmente en Europa y América.

Requisitos para abrir una cuenta bancaria en Andorra

Para abrir una cuenta bancaria en Andorra, se requiere una serie de documentos. La lista de requisitos para abrir una cuenta bancaria en Andorra o en una entidad financiera andorrana:

1. Documento de identidad: DNI, pasaporte o cualquier otro documento válido del país de origen.
2. Comprobante de domicilio: Obligatorio solo para los no residentes, puede ser una factura de servicios públicos u otro recibo o documento que acredite su dirección.
3. Prueba de solvencia: Las entidades bancarias desean asegurarse de la solvencia de sus clientes. Para ello, pueden solicitar nóminas recientes, balances de beneficios, declaraciones de impuestos u otros documentos que prueben la solidez económica del solicitante.
4. Número de seguridad social: Si es residente, debe proporcionar el número de la Caja Andorrana de la Seguridad Social (CASS).
5. Documentación y procedencia de los fondos: Para cumplir con las regulaciones internacionales contra el lavado de dinero, es esencial proporcionar pruebas sobre el origen de los fondos. Esto podría incluir recibos de nóminas, facturas, estados de cuentas, entre otros.
6. Otros documentos fiscales o bancarios: Dependiendo de la entidad y del perfil del cliente, pueden requerirse documentos adicionales, como cartas de referencia bancaria, documentos de constitución de empresas o poderes notariales.

Si la cuenta es para una empresa, se necesitarán los siguientes documentos adicionales:

1. Documentos de constitución y modificaciones posteriores (estatutos, escritura notarial..).
2. Número de identificación fiscal (registro tributario).
3. Poderes notariales e identificativos de las personas que manejarán la cuenta y certificado social.
4. Documentos que acrediten la actividad profesional de los titulares de la cuenta.

Dependiendo de su actividad profesional y residencia fiscal, podrían solicitarle documentos adicionales relacionados con su situación fiscal y económica, como una carta de referencia bancaria o extractos de cuentas bancarias del último año.

Recuerde que los bancos pueden pedir documentos adicionales si tienen dudas sobre algún detalle o necesitan más información, dada su transparencia bancaria y estricto cumplimiento normativo.

Abrir una cuenta bancaria en Andorra

Abrir una cuenta bancaria en Andorra está al alcance de individuos y empresas que cumplan con las normas de los bancos locales. No es obligatorio residir en Andorra para abrir una cuenta.

El proceso generalmente incluye los siguientes pasos:

1. Seleccionar el banco adecuado acorde a sus necesidades.
2. Presentar identificación al banco mediante documentación, como pasaporte o DNI.
3. Completar el procedimiento de cumplimiento normativo bancario para demostrar el origen de los fondos y la naturaleza de su actividad.
4. Asistir a una reunión presencial en Andorra si el banco lo requiere.
5. Esperar a que se complete el proceso de cumplimiento normativo.
6. Firmar para la apertura de la cuenta.

Aunque no se necesita residir en Andorra para abrir una cuenta, los bancos pueden rechazar clientes si sospechan que los fondos provienen de actividades ilícitas, en cumplimiento con las leyes nacionales e internacionales.

Cabe destacar que abrir una cuenta en Andorra puede ser más complicado que en otros países. Si necesita orientación y asistencia profesional, nuestro equipo de expertos puede asistirte de manera eficaz.

¿Abrir una cuenta en Andorra merece la pena?

Abrir una cuenta bancaria en Andorra sí puede merecer la pena. Realizar el trámite para obtener una cuenta bancaria local facilita el pago de impuestos y la gestión de servicios como telefonía e internet. Como expertos en asesoría fiscal, podemos ayudarle en el proceso de abrir una cuenta en Andorra.

Las ventajas de tener una cuenta en Andorra también se aplican a los no residentes. Estas incluyen una alternativa al sistema bancario europeo, seguro de depósito hasta 100.000€, acceso a gestores de banca privada con experiencia internacional a precios competitivos, y la opción de abrir una cuenta en previsión de un futuro cambio de residencia.

Además, una cuenta en Andorra permite el acceso a productos bancarios internacionales como los fondos de banca privada, Unit Linked, cuentas multidivisas y cuentas omnibus. Esto es particularmente beneficioso para clientes de América Latina y Europa del Este que buscan independencia de presiones políticas y dominios de poder.

Andorra, que no es miembro de la Unión Europea, no sigue las mismas reglas que el Banco Central Europeo y no está sujeta a todas sus restricciones. Esto puede ser una ventaja, así como sus impuestos más bajos comparados con los países de la UE. Así que, usualmente, merece la pena abrir una cuenta en Andorra.

¿Me pueden embargar una cuenta en Andorra?

En Andorra, sus cuentas bancarias pueden ser embargadas si tiene deudas pendientes. Para proceder al embargo de cuentas en Andorra re requerirá una orden judicial, emitida en Andorra o en el país donde se originó la deuda.

No obstante, es importante tener en cuenta que en la normativa andorrana existen particularidades legales en relación con esta materia que pueden ayudar a salvaguardar sus finanzas.

El riesgo de embargo en Andorra depende de diferentes factores como la deuda, el contrato y el cumplimiento de condiciones. Si tiene deudas en otro país, por ejemplo, en España, este puede solicitar el embargo en Andorra. Aunque existen opciones para evitar esto o minimizar su impacto.

Abrir una cuenta bancaria en Andorra no residente

Andorra se presenta como una opción atractiva para aquellos no residentes que buscan diversificar sus activos, acceder a servicios bancarios de alta calidad y obtener ventajas fiscales. Sin embargo, es esencial obtener el asesoramiento adecuado y estar bien informado antes de tomar decisiones financieras en un país extranjero.

Abrir una cuenta bancaria en Andorra como no residente presenta diversas ventajas, especialmente para quienes buscan diversificar sus activos, tener alternativas fuera del sistema bancario tradicional europeo o simplemente encontrar opciones más competitivas en términos de servicios bancarios y de inversión.

Algunas ventajas de abrir una cuenta bancaria en Andorra como no residente son:

1. Diversificación de Riesgo: Tener una cuenta en Andorra proporciona una alternativa al sistema bancario europeo y puede mitigar el riesgo. Esto es particularmente útil para quienes buscan diversificar sus activos y no depender exclusivamente del sistema bancario de su país o de Europa.
2. Garantía de Depósito: Al igual que en la mayoría de bancos europeos, la banca andorrana garantiza los depósitos hasta 100.000€. Esto ofrece seguridad y protección a los depositantes.
3. Banca Privada Competitiva: Andorra cuenta con gestores de banca privada con décadas de experiencia internacional, y sus servicios tienden a ser más económicos en comparación con otros destinos bancarios reconocidos, como Suiza o Luxemburgo.
4. Planificación Futura: Para aquellos que consideran Andorra como un posible destino para cambiar de residencia o para retirarse, abrir una cuenta bancaria como no residente puede ser el primer paso para familiarizarse con el sistema financiero local.
5. Acceso a Productos Financieros: Los bancos en Andorra ofrecen una variedad de productos financieros, como fondos de banca privada internacional, cuentas omnibus, Unit Linked y cuentas multidivisa, entre otros. Esto proporciona a los clientes una amplia gama de opciones para gestionar y diversificar su portafolio.
6. Independencia Política: Andorra, al ser un país pequeño y neutral, se mantiene independiente de las tensiones y presiones políticas que puedan existir en otras regiones. Esto es especialmente atractivo para clientes de áreas con inestabilidad política o económica, como algunos países latinoamericanos o de Europa del Este.