Bancs a Andorra: sistema bancari andorrà
El sistema bancari d'Andorra, abans marcat pel secret i l'opacitat, ha evolucionat profundament en l'última dècada. Amb l'eliminació del secret bancari, la introducció del FATCA-CRS i les accions contra el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme, el país ha realitzat un gran esforç en els últims anys per adoptar una estructura legal transparent i moderna.
Aquests acords subratllen el seu compromís amb la transparència bancària i la regulació rigorosa. Agències de qualificació com Fitch i Moody’s ressalten la seva estabilitat, demostrant que el sistema bancari d'Andorra és una alternativa sòlida al de la Unió Europea.
De fet, Andorra és el segon país del món segons l'Índex de Basilea de Lluita contra el Blanqueig de Capitals, que classifica els països amb una puntuació de risc fiable, només superat per Finlàndia. Espanya ocupa en aquest rànquing la posició 17.
Al no ser membre de la Unió Europea, Andorra pot evitar les restriccions del Banc Central Europeu. Andorra, a més, és part de la SEPA, la qual cosa permet a empreses i organitzacions realitzar pagaments en euros a la Unió Europea sota condicions d'una transacció nacional. El país segueix avançant en atreure capital internacional i esdevenir un centre financer clau. Compleix plenament amb els estàndards internacionals i ofereix un marc fiscal atractiu i competitiu, gràcies als seus baixos impostos.
Ara bé, qui supervisa els bancs andorrans? La resposta és l'AFA, l'Autoritat Financera Andorrana, un organisme estatal encarregat de la regulació i supervisió bancària. I no només això, també té a càrrec la supervisió de les companyies asseguradores, moltes de les quals són estrangeres.
L'economia d'Andorra està projectant un creixement sòlid durant el període 2022-2027, superant les taxes esperades per a les economies veïnes com França i Espanya, així com la mediana dels països pertanyents a la Unió Europea, segons previsions del Fons Monetari Internacional (FMI).
Així doncs, i tot i que Andorra no és membre de la Unió Europea, segueix sent el destí preferit per a molts inversors i empresaris, gràcies al seu compromís amb la transparència, el compliment normatiu, el bon rendiment i les projeccions positives.
Quins bancs hi ha a Andorra?
Andorra compta amb un sistema bancari robust, tot i que limitat en la seva diversitat. Actualment, i després de dues importants absorcions realitzades el 2022, el país compta amb tres bancs.
Aquests tres bancs d'Andorra són:
- Morabanc:
- Característiques: Té projeccions d'expansió en altres països europeus. Les seves unitats de negoci que es dediquen a assegurances i inversions operen en llocs com Miami i Suïssa.
- Serveis: Ofereix tant banca país (comercial) com banca privada internacional. Banc Sabadell d'Andorra, important per la seva banca comercial per a treballadors i petites empreses, es va integrar en Morabanc el 2022.
- Creand (Crèdit Andorrà SL):
- Característiques: És conegut per la seva solidesa i estabilitat.
- Serveis: Ofereix serveis que s'orienten a comptes comercials, empresarials i gestió d'actius internacionals. A més, proporciona pòlisses d'assegurances adaptades a les necessitats dels seus clients. Durant l'any 2022, aquest banc va absorbir Vallbanc, que oferia serveis de banca privada i comercial.
- Andbank:
- Característiques: Resultat de la fusió de Banc Agrícol i Banca Reig, dues institucions tradicionals d'Andorra des dels anys 30. Andbank té una sòlida presència a Espanya amb oficines comercials. Va ser un dels primers bancs del principat a obtenir una fitxa bancària de la UE.
- Serveis: Especialitza principalment en banca privada internacional.
Determinar el millor banc d'Andorra depèn de les seves necessitats específiques. Si necessita assessorament sobre quin banc és el més adequat per a vostè, pot posar-se en contacte amb nosaltres sense compromís.
Els bancs estan regulats i supervisats per l'Autoritat Financera Andorrana (AFA) i la Unitat d'Intel·ligència Financera (UIFAND). Aquests organismes impulsen i coordinen mesures contra el blanqueig de diners i el finançament del terrorisme. Tot i que els bancs tenen la seva seu a Andorra, operen internacionalment a través de les seves filials en diferents països del món, principalment a Europa i Amèrica.
Requisits per obrir un compte bancari a Andorra
Per obrir un compte bancari a Andorra, es requereix una sèrie de documents. La llista de requisits per obrir un compte bancari a Andorra o en una entitat financera andorrana:
- Document d'identitat: DNI, passaport o qualsevol altre document vàlid del país d'origen.
- Comprovant de domicili: Obligatori només per als no residents, pot ser una factura de serveis públics o un altre rebut o document que acrediti la seva adreça.
- Prova de solvència: Les entitats bancàries desitgen assegurar-se de la solvència dels seus clients. Per a això, poden sol·licitar nòmines recents, balanços de beneficis, declaracions de taxes o altres documents que provin la solidesa econòmica del sol·licitant.
- Número de seguretat social: Si és resident, ha de proporcionar el número de la Caja Andorrana de la Seguretat Social (CASS).
- Documentació i procedència dels fons: Per complir amb les regulacions internacionals contra el blanqueig de diners, és essencial proporcionar proves sobre l'origen dels fons. Això podria incloure rebuts de nòmines, factures, estats de comptes, entre d'altres.
- Altres documents fiscals o bancaris: Depenent de l'entitat i del perfil del client, poden requerir-se documents addicionals, com ara cartes de referència bancària, documents de constitució d'empreses o poders notarials.
Si el compte és per a una empresa, es necessitaran els següents documents addicionals:
- Documents de constitució i modificacions posteriors (estatuts, escriptura notarial...).
- Número d'identificació fiscal (registre tributari).
- Poders notarials i identificatius de les persones que manejaran el compte i certificat social.
- Documents que acreditin l'activitat professional dels titulars del compte.
Depenent de la seva activitat professional i residència fiscal, podrien sol·licitar-li documents addicionals relacionats amb la seva situació fiscal i econòmica, com una carta de referència bancària o extractes de comptes bancaris de l'últim any.
Recordi que els bancs poden demanar documents addicionals si tenen dubtes sobre algun detall o necessiten més informació, donada la seva transparència bancària i estricte compliment normatiu.
Obrir un compte bancari a Andorra
Obrir un compte bancari a Andorra està al seu abast per a individus i empreses que compleixin amb les normes dels bancs locals. No és obligatori residir a Andorra per obrir un compte.
El procés generalment inclou els següents passos:
- Seleccionar el banc adequat segons les seves necessitats.
- Presentar identificació al banc mitjançant documentació, com passaport o DNI.
- Completar el procediment de compliment normatiu bancari per demostrar l'origen dels fons i la naturalesa de la seva activitat.
- Assistir a una reunió presencial a Andorra si el banc ho requereix.
- Esperar que es completi el procés de compliment normatiu.
- Signar per a l'obertura del compte.
Encara que no cal residir a Andorra per obrir un compte, els bancs poden rebutjar clients si sospiten que els fons provenen d'activitats il·lícites, en compliment amb les lleis nacionals i internacionals.
Cal destacar que obrir un compte a Andorra pot ser més complicat que en altres països. Si necessita orientació i assistència professional, el nostre equip d'experts pot assistir-lo de manera eficaç.
¿Obrir un compte a Andorra mereix la pena?
Obrir un compte bancari a Andorra sí que pot valdre la pena. Realitzar el tràmit per obtenir un compte bancari local facilita el pagament d'impostos i la gestió de serveis com telefonia i internet. Com a experts en assessorament fiscal, podem ajudar-lo en el procés d'obrir un compte a Andorra.
Les avantatges de tenir un compte a Andorra també s'apliquen als no residents. Aquestes inclouen una alternativa al sistema bancari europeu, assegurança de dipòsit fins a 100.000€, accés a gestors de banca privada amb experiència internacional a preus competitius, i l'opció d'obrir un compte en previsió d'un futur canvi de residència.
A més, un compte a Andorra permet l'accés a productes bancaris internacionals com els fons de banca privada, Unit Linked, comptes multidivisa i comptes omnibus. Això és particularment beneficiós per a clients d'Amèrica Llatina i Europa de l'Est que busquen independència de pressions polítiques i dominis de poder.
Andorra, que no és membre de la Unió Europea, no segueix les mateixes regles que el Banc Central Europeu i no està sotmès a totes les seves restriccions. Això pot ser una avantatge, així com els seus impostos més baixos comparats amb els països de la UE. Així que, generalment, val la pena obrir un compte a Andorra.
¿Em poden embargar un compte a Andorra?
En Andorra, les seves comptes bancàries poden ser embargades si té deutes pendents. Per procedir a l'embargament de comptes a Andorra es requerirà una ordre judicial, emesa a Andorra o al país on es va originar el deute.
No obstant això, és important tenir en compte que en la normativa andorrana hi ha particularitats legals relacionades amb aquesta qüestió que poden ajudar a salvaguardar les seves finances.
El risc d'embargament a Andorra depèn de diferents factors com el deute, el contracte i el compliment de les condicions. Si té deutes en un altre país, per exemple, a Espanya, aquest pot sol·licitar l'embargament a Andorra. Tot i això, hi ha opcions per evitar això o minimitzar-ne l'impacte.
Obertura d'un compte bancari a Andorra per no residents
Andorra es presenta com una opció atractiva per a aquells no residents que busquen diversificar els seus actius, accedir a serveis bancaris d'alta qualitat i obtenir avantatges fiscals. No obstant això, és fonamental obtenir el assessorament adequat i estar ben informat abans de prendre decisions financeres en un país estranger.
Obrir un compte bancari a Andorra com a no resident presenta diverses avantatges, especialment per a aquells que busquen diversificar els seus actius, tenir alternatives fora del sistema bancari tradicional europeu o trobar opcions més competitives en termes de serveis bancaris i inversió.
Algunes avantatges d'obrir un compte bancari a Andorra com a no resident són:
- Diversificació de Risc: Tenir un compte a Andorra proporciona una alternativa al sistema bancari europeu i pot mitigar el risc. Això és útil per a aquells que busquen diversificar els seus actius i no dependre exclusivament del sistema bancari del seu país o d'Europa.
- Garantia de Dipòsit: Al igual que en la majoria dels bancs europeus, la banca andorrana garanteix els dipòsits fins a 100.000€. Això ofereix seguretat i protecció als dipositants.
- Banca Privada Competitiva: Andorra compta amb gestors de banca privada amb dècades d'experiència internacional, i els seus serveis solen ser més econòmics en comparació amb altres destinacions bancàries reconegudes, com Suïssa o Luxemburg.
- Planificació Futura: Per a aquells que consideren Andorra com a possible destinació per canviar de residència o retirar-se, obrir un compte bancari com a no resident pot ser el primer pas per familiaritzar-se amb el sistema financer local.
- Accés a Productes Financers: Els bancs a Andorra ofereixen una varietat de productes financers, com fons de banca privada internacional, comptes omnibus, Unit Linked i comptes multidivisa, entre altres. Això proporciona als clients una àmplia gamma d'opcions per gestionar i diversificar el seu portafoli.
- Independència Política: Andorra, al ser un país petit i neutral, es manté independent de les tensions i pressions polítiques que puguin existir en altres regions. Això és especialment atractiu per a clients d'àrees amb inestabilitat política o econòmica, com alguns països llatinoamericans o d'Europa de l'Est.
